O parte din populația țării noastre se poate califica pentru asistență de stat în achiziționarea locuințelor proprii în ipotecă. Pe teritoriul Federației Ruse există programe speciale pentru acordarea unui împrumut ipotecar nu numai pentru astfel de grupuri sociale, cum ar fi familii, tineri profesori și învățători, dar și pentru acea categorie de cetățeni a căror condiții de viață curente sunt departe de a fi confortabile.
Forme de subvenționare a ipotecii de stat
Subvenția pentru subvenții este un program de asistență materială din partea statului care vizează îmbunătățirea condițiilor de trai ale segmentelor dezavantajate din punct de vedere social ale populației și prezentat astăzi sub următoarele forme:
- Plata gratuită către bancă a unei părți a împrumutului. Pentru un cetățean se poate face o plată în avans pentru un nou împrumut și o plată pentru rambursarea parțială a unui împrumut existent.
- Reducerea ratei dobânzii la credit ipotecar, permițând unei persoane să încheie un împrumut în condiții mai avantajoase. În această formă de subvenție, scăderea dobânzilor plătite va avea loc indiferent de mărimea avansului și a plăților lunare din împrumut.
- Subvenții pentru achiziționarea de locuințe din fondul social. Un cetățean obține dreptul de a cumpăra un apartament sau casa proprie în rate, adică este complet scutit de plata dobânzii la un împrumut. Astfel de condiții se aplică achiziționării de locuințe care sunt incluse într-un fond de stat special și sunt destinate în mod special subvențiilor.
Nu există alte forme de subvenții de stat pentru creditele ipotecare de astăzi.
Programe profitabile pentru anul 2018
Fiecare formă de subvenție este implementată în oferte speciale de împrumut, fiecare necesitând împrumutatul să îndeplinească anumite cerințe, astfel încât fiecare solicitant de asistență guvernamentală trebuie să citească cu atenție termenii împrumutului și să aleagă opțiunea care îi corespunde cel mai bine. Mai mult, va fi spus despre programele ipotecare preferențiale cu sprijinul statului care operează în 2018.
Programul "Tineretul Familiei"
Numai soții tineri care au înregistrat în mod oficial statutul lor civil și al căror vârstă nu depășește 35 de ani pot participa la acest program. De asemenea, cuplul ar trebui să stea în linie pentru a îmbunătăți condițiile de viață din administrația locală.
Dimensiunile subvențiilor în cadrul programului "Young Family" sunt:
- 35% pentru familiile formate numai din doi soți;
- 40% vor fi plătite dacă există cel puțin un copil în familie;
- un supliment de 5% poate fi emis după nașterea unui alt copil.
Aceste fonduri pot fi utilizate atât pentru efectuarea unei plăți în avans, cât și pentru rambursarea sumei principale a unui împrumut.
Beneficii pentru militari
Există condiții speciale pentru acordarea de împrumuturi ipotecare pentru armată. Avantajul acestui program este că rata de împrumut nu poate depăși 12% și jumătate. Cerințe pentru debitori:
- un contract militar trebuie încheiat neapărat după 1 ianuarie 2005;
- vechimea unui soldat trebuie să fie mai mare de 3 ani;
- participarea la INS - sistemul ipotecar cumulativ;
- Plata în avans a împrumutului trebuie să fie de cel puțin 20%.
Cerințe similare sunt prezentate pentru angajații Ministerului Afacerilor Interne al Federației Ruse - singura diferență este că durata serviciului pentru stat ar trebui să fie mai mare de 10 ani.
Ipoteca pentru familii cu copii
Când participă la acest program, vârsta soților nu contează, dar o condiție prealabilă este prezența a cel puțin un copil în familie, precum și planificarea celui de-al doilea în perioada ianuarie 2018 - decembrie 2022.
Ca și în cazul programului "Young Family", soții trebuie să se căsătorească formal.
Acest program vă permite să luați un împrumut de 6% pe an, iar suma maximă a împrumutului nu trebuie să depășească:
- 8 milioane de ruble pentru regiunile din Moscova și Leningrad;
- 3 milioane pentru restul Federației Ruse.
Programul de ipotecare socială
Doar acele familii ale căror condiții de locuire sunt recunoscute oficial ca nefavorabile pot lua parte la acest program. Cerințe suplimentare pentru debitori:
- vârsta de până la 30 de ani;
- capacitatea de a plăti mai mult de 50% din împrumut;
- ocuparea forței de muncă oficiale și venituri suficiente pentru a plăti ipoteca pe cont propriu.
Ipotecare socială se aplică numai la achiziționarea de locuințe de la un fond de stat special, costul de locuințe în care până la două ori și jumătate mai mici decât piața.
Ipoteca pentru tinerii profesioniști
Definiția "tânărului specialist" include acei cetățeni ai Federației Ruse care au o diplomă de studii superioare profesionale și au lucrat într-un singur loc de mai mult de 3 ani. Vârsta participantului la program nu trebuie să depășească 30 de ani.
Subvenția în acest caz este că:
- Statul la un moment dat plătește până la 20% din costul locuințelor achiziționate.
- Rata împrumutului nu poate depăși 10% și jumătate. Pentru tinerii profesori - nu mai mult de 8,5%.
Condiție suplimentară pentru participarea la program: plata în avans nu trebuie să fie mai mică de 10% din suma totală a împrumutului.
Capital de maternitate
Capitalul de maternitate poate fi utilizat atât pentru a face o plată în avans pe un împrumut cât și pentru a plăti datoriile curente. Statul nu limitează utilizarea certificatului.
Este important! Orice program de beneficii poate fi folosit o singură dată.
Condițiile generale ale tuturor programelor de stat în 2018
Există o serie de cerințe de bază pentru debitor, care nu depind de programul de împrumut ales. În anul 2018, condițiile generale de obținere a unui credit ipotecar în condiții preferențiale sunt:
- Împrumutatul trebuie să aibă cetățenia rusă.
- Fondurile primite pot fi utilizate pentru a achiziționa numai proprietăți primare.
- Locuințele achiziționate fac obiectul asigurării obligatorii.
- Dreptul de a participa la unul sau la alt program de subvenționare este confirmat prin documente.
- Împrumutatul trebuie să fie angajat oficial.
- Rata anuală a împrumutului trebuie să fie de cel puțin 12%. Interesul poate fi împărțit între împrumutat și stat: o astfel de schemă este folosită, de exemplu, în cazul familiilor mari.
- Termenul maxim de împrumut este de 30 de ani.
- Locuințele noi trebuie să îndeplinească cerințele pentru numărul de metri pătrați pe persoană. Aceste cerințe pot varia, deci este important să vă asigurați că apartamentul achiziționat este potrivit pentru dimensiunea familiei.
- Plata în avans nu poate fi mai mică de 20% din suma totală a împrumutului.
- Împrumutul este emis în moneda rusă.
De fapt, aceste cerințe pot avea excepțiile: de exemplu, statul poate să își asume plata unei părți a avansului sau să reducă termenul maxim de împrumut pentru o anumită categorie de cetățeni.
Algoritmul pentru înregistrarea ipotecilor preferențiale
Procesul de obținere a unei ipoteci cu ajutorul statului nu diferă de obținerea altui împrumut. Singura excepție este pachetele suplimentare de documente care sunt necesare pentru a confirma statutul preferențial al unui anumit cetățean.
Colectarea documentelor
Împrumutatul potențial va trebui să transmită băncii următoarele documente:
- un pașaport și copia lui, un extras din registrul casei, un certificat de compoziție familială și alte documente personale;
- certificatul de venit și angajarea oficială;
- un certificat de stat existent (de exemplu, un certificat de capital de maternitate);
- documente care confirmă în scris existența condițiilor curente de viață.
Bineînțeles, setul de documente poate varia în funcție de programul preferențial la care doriți să participați și în ce bancă aplicați.
Alegerea băncii
Pentru a obține subvenții pentru un credit ipotecar, trebuie să alegeți o bancă de stat, în caz contrar nu veți putea solicita niciun fel de beneficii.
Termenii împrumutului joacă, de asemenea, un rol important: depinde mult de mărimea plăților lunare și de perioada totală de împrumut. Este important să evaluați în mod rezonabil capacitățile dvs. financiare.
Alegerea apartamentelor
Casa în care achiziționați un apartament trebuie în mod necesar să fie construită de un dezvoltator care a trecut de acreditare de stat. O listă a acestor companii de dezvoltare poate fi solicitată de la un angajat al unei organizații bancare. Amintiți-vă că găsirea unei case care vă convine în același timp pentru prețul și nivelul de confort este întotdeauna o sarcină fezabilă.
Încheierea unui contract
Atunci când semnați orice document, merită să fiți extrem de atent, iar când vine vorba de un contract de împrumut, este util să verificați totul de mai multe ori. Acordați atenție nuanțelor și amprentelor digitale pentru a evita posibile sancțiuni negative în viitor.
Nu vă fie frică să clarificați detaliile incomprehensibile ale angajatului băncii și să vă puneți semnătura numai în cazul în care nimic din documente nu vă pune la îndoială.
Înregistrarea proprietății
Cumpărați o casă în ipotecă, deveniți proprietarul integral al apartamentului numai după ce ați efectuat ultima plată a împrumutului. Cu toate acestea, vi se va cere să trimiteți o copie a contractului de vânzare la sucursala locală a Serviciului federal de înregistrare, altfel pot apărea probleme cu traiul în proprietatea dobândită.
Pro și contra ipotecilor preferențiale cu sprijinul statului
În ciuda avantajului său, o ipotecă preferențială are nu numai avantaje, ci și dezavantaje. Puteți să vă familiarizați cu una și cealaltă.
Avantajele unui împrumut ipotecar cu sprijinul statului:
- rata redusă pentru un împrumut (câteva procente te salvează câteva sute de mii de ruble);
- nici o comisie ascunsă;
- chiar și grupurile cu venituri mici ale populației pot cumpăra locuințe noi.
Dezavantajele acestui program sunt:
- număr limitat de case și dezvoltatori implicați în proiect;
- un număr relativ mic de organizații bancare cu care statul va coopera;
- valoarea creditului are limita;
- condiții obligatorii pentru participarea la orice program social pentru achiziționarea de locuințe.
Astfel, ipoteca preferențială cu susținere de stat este asistența acordată de stat acelor segmente ale populației care, dintr-un motiv sau altul, nu își pot permite o locuință nouă și confortabilă.
În 2018, există multe programe speciale de creditare ipotecară, dintre care una poate fi folosită de oricine are nevoie. O condiție importantă este că împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite cerințe nu numai unei instituții financiare care emite bani, ci și a statului însuși, care subvenționează achiziționarea de bunuri imobiliare.
